从智能支付业务的价值回归的角度来说，说智能支付业务升级也好，说赋能商户数字化转型也罢，终究逃不出成本与价值的逻辑关联。曾经有智能支付资深人士坦言，如今各家智能支付机构都聚焦于小微商户，但为小微商户提供的服务却像是在矿场里掘金，要想共生共荣，而且要让商户用上数字化的产品，而且要帮助商户把销售额搞起来。

按照行业各方对数字化阶段的划分，在各类智能支付服务提供商的推动下，首先完成聚合智能支付接入，商户实现轻便收款，数字化转型有了基础支撑。第二阶段数字化阶段，基于聚合智能支付，通过智能终端、小程序、App和SaaS深度融合，为商户提供在线点单、会员营销、商城、分帐、库存管理、财务服务等功能。

尽管实体经历疫情后，数字化智能支付意识倍增，降低了智能支付机构的教育成本，但要想真正和商家建立感情，增强业务粘性，就必须踩准商家真实需求。商家数字化转型需要两个方面：一是产品是否轻便，能够在现有的收银台、摊位上即插即用，用户体验通畅无碍；第二，数字化产品所带来的综合收益能否覆盖手续费成本，并在短期内形成边际收益。

尤其对于中小商家来说，数字化转型的前提是投入产出比合适。正如路边的一家包子店，老板眼中的数字化就是好用、便宜、赚钱顺畅、账算清楚。任何时候用户掏出手机，不管是使用还是智能，都能快速地给用户扫码，老板晚上回去翻翻App就能将一天的账捋清。

上海一家包子店老板表示，每天听到手机里传来的“到账”，心里十分踏实，而且上面还有点餐、会员管理等，“一个码牌虽然简单，但背后有不少智能物品。”某个公司旗下的智能支付品牌，除了整合智能支付功能外，还支持帐号管理系统、语音播报系统、商业报表分析等多种增值服务。另外，一些公司推出的轻量化智能支付产品，正在将智能支付、钱包、分帐等智能支付功能输出给商户，上线以来，其交易量持续增长。

在数字智能支付市场上，类似于这种聚集式的智能支付解决方案有很多，它们主要集中于中小商户的数字化经营，帮助小微商户低成本地改造经营体系。这个市场是非常大的，尽管有对数字化转型的需求，但是缺乏能力，全国有七八千万家中小企业。一些智能支付企业，将数字化的能力转移给中小企业，成为它们的数字助手，反之，也将从小商户的转型中获益。

当今的市场、商业逻辑都在变化，数字智能支付也在不断进步。不论以何种方式，智能支付机构的数字化产品都应朝着更加轻巧、智能化的方向发展，这不仅是数字经济的本质要求，也是社会民生的诉求。